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首批養老目標基金上報 將成全民養老金儲備神器

2018-04-16 11:20:14 和訊名家 
  日前,我國養老金第三支柱,即個人儲蓄型養老保險和商業養老保險正式開啟。財政部、稅務總局、人力資源社會保障部、中國銀行(601988,股吧)保險監督管理委員會、證監會五部門聯合發布了《關於開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》將以上海、福建(含廈門)、蘇州工業園區等為試點,商業養老資金賬戶的投資收益所得稅將遞延至領取養老金時再征收。這將有助於保障稅收優惠到人,引導個人長期投資,提高未來養老質量。

  隨後,證監會也正式披露了41只養老目標基金的上報名單。名單顯示,這41只基金分別屬於21家基金公司,其中匯添富基金上報4只,而國泰、華夏、南方、易方達基金也各上報3只。業內人士表示,隨著未來越來越多的養老產品成立並投入運作,養老目標基金作為長期穩健投資產品,對降低市場波動、引領市場穩健投資風格都將起到重要作用。

  壯大養老金“第三支柱”

  百姓、市場均獲益

  被譽為“第三支柱”養老金機制的個人稅收遞延型商業養老保險試點正式啟動。所謂養老金三大支柱指的是:第一支柱為基本養老保險;第二支柱為企業年金和職業年金,第三支柱為個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。其中,第一支柱“全覆蓋、保基本”的目標已基本達成,第二支柱經過多年的發展也已具備了一定規模,對比第一支柱基本養老保險及第二支柱企業職業年金的快速發展,作為第三支柱的個人儲蓄型養老保險和商業養老保險的發展就顯得較為緩慢,一直難以發揮其應有的保障與支持作用。

  《通知》中個人稅收遞延型商業養老保險正是對養老金第三支柱的積極探索與壯大:通過個人商業養老資金賬戶購買符合規定的商業養老保險產品的支出,允許在一定標準內稅前扣除;計入個人商業養老資金賬戶的投資收益,暫不征收個人所得稅;個人領取商業養老金時再征收個人所得稅。這樣,投保人在稅前列支保費,在領取保險金時再繳納稅款,在無形中既得到了保障又節省了部分稅費。

  此外,《通知》還指出,“試點結束後,根據試點情況,結合養老保險第三支柱制度建設的有關情況,有序擴大參與的金融機構和產品範圍,將公募基金等產品納入個人商業養老賬戶投資範圍。”由此可見,這一政策並非只與保險行業相關,而是保險、基金、銀行等行業均可參與。而首批養老目標基金的獲準上報便是一個很好的例子。

  一直以來,基金行業作為是我國養老金投資的主力軍,為管理個人養老金積累了豐富的經驗,再加上其運作規範、投向清晰,為滿足個人養老金投資需求積累了豐富的產品。對此,相關業內人士表示,服務養老金是基金行業發揮制度優勢、踐行價值投資、服務實體經濟、實現普惠金融的必由路徑。相信在此次獲準上報的基礎上,公募基金將能夠更好地服務於老百姓(603883,股吧)的養老金投資,這也進一步凸顯了公募基金在養老第三支柱中的重要地位。

  對於老百姓來說,此次《通知》的發布意味著與我們每個人息息相關的養老金政策將正式在原有的傳統基本養老保險、企業年金、職業年金基礎上得到完善升級。它有效地彌補了當前基本養老機制下的不足,真正為因養老問題而擔憂的老百姓註入了一劑強心針。而對於資本市場來說,養老金是做大類資產配置的主力資金,這項政策在客觀上能夠為資本市場帶來巨大的長期增量資金,對促進行業發展有著重要的意義。

  基金定投復利效應顯著

  將成80、90後養老金儲備神器

  隨著“中年少男、少女”成為熱詞,80、90後的養老問題也愈發受到社會關註。 “怕攢不下錢”“怕父母生病”“怕沒錢養老”……這也不難理解,畢竟作為出生在“計劃生育”時期的80、90後大多為獨生子女,而今漸漸接替父母成為家中的“頂梁柱”,任重道遠。讓他們焦慮的已不僅是父母的養老問題,在我國老齡化日益加劇的如今,他們還需要考慮自己老了之後能否能“老有所依”。

  因此,很多作為“互聯網原住民”的80、90後一代開始通過互聯網理財平臺規劃及管理自己的財富。國家金融與發展實驗室聯合騰訊金融科技智庫共同發布的《互聯網理財指數報告》顯示,互聯網理財指數由2013年的100點增長到2017年的695點,四年時間內增長了近6倍。

  那麽,適合年輕人儲備養老金的方式是什麽呢?騰訊金融科技智庫首席投資專家劉明軍認為,指數定投值得一試,這也是股神巴菲特一直極為推崇的投資方式。劉明軍表示,指數定投具有分散風險、無需擇時、積少成多的優勢。因此,以定投的方式購買基金進行增值,日積月累便能積攢下來一筆財富,長期投資終會獲益。更由於有神奇的復利加持,讓錢生錢、利滾利,助力你賺到更多,為養老未雨綢繆。

  其實基金定投很方便,騰訊理財通平臺有很多指數基金可供選擇,只需每月拿出一部分閑錢堅持定投即可。操作也十分簡單,從微信錢包進入理財通,選擇“我的”,進入“基金定投”,就能方便的選擇定投基金和定投周期。如果想了解更多定投信息,騰訊理財通還特別設有“定投熱點”欄目,定期推薦優質基金。

  將公募基金等產品納入個人商業養老賬戶投資範圍,將為老百姓帶來更多實惠與安全感。而普通投資人通過定投的方式購買基金,更將促動個人財富的穩健增值,為儲備養老金提供更好的途徑。

    本文首發於微信公眾號:中國基金報。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:季麗亞 HN003)
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