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中銀基金:養老目標基金啟航 公募基金助力個人養老大有可為

2018-03-14 06:28:00 上海證券報 

  高原

  3月2日,證監會發布了《養老目標證券投資基金指引(試行)》正式稿(以下簡稱《指引》),並從發布之日起施行。中銀基金認為,養老目標基金的推出對於公募基金行業服務養老金制度建設具有裏程碑式的意義,也將成為養老金第三支柱的核心產品,個人養老者因而可享受由公募基金提供的養老金投資一站式解決方案,在養老投資工具方面擁有了更多更合適的選項。

  隨著我國老齡化進程加快,現有養老體系的短板也逐漸暴露。三大支柱模式是我國養老金體系的發展方向。其中,政府主導的社會基本養老保險是第一支柱,也是養老體系的核心,企業年金為第二支柱,而以個人儲蓄及商業保險養老為主的第三支柱發展相對滯後。在人口老齡化的壓力和挑戰下,調整第三支柱結構比例,並引入合格金融機構共同參與,建立健全個人養老金制度,成為當務之急。作為專業投資機構,公募基金擁有標準化的產品線、完善透明的信息披露制度、嚴格的風險管理體系和豐富的養老金投資經驗,是當之無愧的養老金投資管理的主力軍,助力個人養老大有可為。

  《指引》指出,養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,采用成熟的資產配置策略,合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。養老目標基金在發展初期將采取基金中基金(FOF)等形式和資產配置策略,設置不短於一年的封閉運作周期,並可以通過費率優惠,支持投資者進行長期養老投資。《指引》對基金管理人、基金經理的資質等做了嚴格要求,而只有符合《指引》相關規定的基金,才有資格冠上“養老”的名號。中銀基金認為,《指引》體現了養老目標基金註重資產配置、采用成熟穩健的投資策略、引導長期投資、追求穩健收益等特點,鼓勵具有較強投研能力、具備較強綜合實力的基金管理人布局養老目標基金。

  根據《指引》要求,養老目標基金的投資策略包括目標日期策略和目標風險策略等,能讓投資者輕松享受一站式養老投資服務。其中,目標日期策略產品隨著目標日期的臨近而下調權益類資產配置比例,增加非權益類資產的配置比例,既符合投資者生命周期變化特征,也能引導其進行長期養老投資。目標風險策略產品則根據特定的風險偏好設定權益類資產、非權益類資產的基準配置比例,采取有效措施控制基金組合風險,能夠針對不同的投資者量體裁衣,使其獲得較好的投資體驗。

  作為中國銀行和貝萊德兩大全球著名金融品牌強強聯合打造的中外合資基金管理公司,中銀基金經過14年辛勤耕耘,打造出一支專業、勤勉的投研團隊,成長為行業聞名的業績“長跑健將”,取得了穿越牛熊的優異業績,資產管理規模多年穩居行業前十。

  為響應監管部門號召,投身普惠金融服務,積極參與養老保障事業,更好地支持公司業務發展,中銀基金將進一步充實養老型產品人才隊伍,根據《指引》要求開發申報目標日期策略和目標風險策略FOF產品。在積極推進養老目標基金落地的同時,中銀基金將依靠強有力的風險監測、風險排查、應對處理、應急處置和風險問責等綜合措施,加強風險防控能力建設。此外,針對養老目標基金的FOF形式,中銀基金還將建立完善的投資決策、風險隔離、估值核算、信息披露制度,並就與FOF投資相關的系統進行采購與測試。憑借卓越的專業投研能力,中銀基金將努力為個人養老投資者創造長期穩健的收益,服務廣大群眾的養老保障需求,為我國養老金第三支柱建設貢獻力量。(CIS)

(責任編輯:李興旺 HF015)
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