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肖風:財富管理客戶群巨變 抓住小白才能掌握未來

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2015-03-30 11:53:09 來源:和訊基金 

萬向控股副董事長肖風
萬向控股副董事長肖風

  和訊基金消息 由杭州市人民政府、中國證券業協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金業協會、中國證券金融股份有限公司舉辦的“2015中國(杭州)財富管理論壇”於2015年3月28日在杭州召開。萬向控股副董事長肖風在論壇中表示,財富管理的客戶群正發生巨大的變化。經過30多年的改革開放,家庭財富主要掌握在中國“大媽”手裏。“大媽”代表過去30年財富積累的掌控者,所以掌握了這些“大媽”,就擁有今天財富管理的資產規模。但是中國的“小白”才是未來。

  以下為肖風發言實錄:

  肖風:各位領導,各位來賓,非常榮幸就中國財富管理的發展趨勢發表一些個人看法。從大的口徑來說,中國的財富管理已接近60萬億資產規模,有8類機構參與,各類機構的具體規模不在此詳細介紹。我想談一下我對中國財富管理行業發展趨勢的一些看法:

  第一個趨勢,我們中國國民從只擁有儲蓄帳戶開始轉向建立投資理財帳戶。如果沒有投資理財帳戶,財富管理就沒有基礎。目前,我們只有半個投資理財賬戶,就是證券投資帳戶,為什麽這只是半個投資理財賬戶,因為這個帳戶只能從事單一的業務,而不能從事其他理財業務。當然我們也看到,證通公司剛剛成立,隨著證通公司開始運營,證券賬戶會添加更多的功能,使它成為居民投資理財的帳戶,這是未來的趨勢。

  第二,財富管理行業管制在放松。據我們了解,中國基金業協會已有超過8000家資產管理人登記。從理論上講,任何忍有意願,都可以登記成為資產管理人,當然市場認不認同你,給不給你錢管,這是要遵循市場規則,但是如果你有這個意願,將會得到公平的對待。除此以外,更重要的一點是,為資產管理提供第三方服務的機構在蓬勃發展。除了我們所熟知的基金行政管理、技術服務之外,各類第三方服務機構,為資產管理提供雲服務、數據分析平臺的機構,正在慢慢成長起來,滲透到資產管理業。

  第三,財富管理的客戶群正發生巨大的變化。經過30多年的改革開放,家庭財富主要掌握在中國“大媽”手裏。“大媽”代表過去30年財富積累的掌控者,所以掌握了這些“大媽”,就擁有今天財富管理的資產規模。但是中國的“小白”才是未來。最典型的案例就是余額寶,余額寶的主要客戶群不是“大媽”,而是“小白”。過去我們沒有互聯網,沒有辦法服務這些“小白”。余額寶現在有7000多億的資產規模,由2億多註冊用戶持有。但是余額寶現在的持有人,他們所貢獻的人均規模不到一萬元,這是傳統金融機構所無法提供的金融服務。但也就是這些“小白”們,成就了全球最大的貨幣市場基金,也使天弘基金成為了中國最大的公募基金。所以我們要通過互聯網抓住這些“小白”客戶。

  第四,我們大部分財富管理機構,目前都只是一個產品提供商,這個角色在發生變化,正在從產品提供商向資產配置服務商轉變,也就是從投資管理、資產管理走向投資策略,最後走向居民家庭的資產配置。從發揮自己的某一個專項能力到提供全能的服務,最後走向綜合的金融服務平臺。現在已經有幾家機構宣布要建立綜合金融服務平臺。

  第五,P2P將在資產管理行業得到廣泛的應用。P2P是指“點對點、個人對個人”,P2P不是網絡貸款的專有技術和專有名詞。我們已經看到有財富管理機構通過互聯網眾籌基金經理、眾籌投資策略、眾籌基金。

  第六,隨著證監會發布私募股權眾籌實施辦法以及正在擬議當中的私募股權眾籌辦法,居民家庭投資VC的門檻,甚至天使投資的門檻都將降低。將來居民家庭資產配置方案中,我們還可以把天使投資、VC基金、數字資產加入到居民家庭資產配置當中去,這些另類資產會更好地服務於居民家庭資產配置計劃。

  第七,財富管理會逐漸數字化。我理解的“互聯網+”將會為資產管理帶來兩個變化,一是雲服務,為資產管理業提供雲服務,使得資產管理跨時空、隨時隨地、7X24小時為客戶提供服務。在沒有移動互聯網、雲服務之前,我們沒有辦法滿足客戶隨時隨地所產生的金融需求,但是移動互聯網、雲計算服務讓這些成為可能。第二個是O2O,現在我們的財富管理都在線下,線下運行已經非常成熟,但是從現在開始,我們必須開始向線上發展。如果不往線上發展,我們就沒辦法服務眾多“小白”。同時,通過線上服務,還能為用戶提供更好的情感體驗。金融服務正朝著社交化、社群化發展,而社交化、社群化必須依靠移動互聯網帶來的社群網絡。所以,財富管理會越來越數字化。

  第八,資產管理的智能化。機器人(300024,股吧)越來越多地被應用到資產管理、財富管理服務當中,同時隨著大數據技術進一步發展,在數據處理、算法模型建設方面,尤其是在對市場的預測方面,智能化方法、工具的使用越來越多。

  第九,居民全球化配置資產。這個趨勢實際上在多年前已經開始,只是那個時候居民沒有辦法通過正規的渠道在全球配置資產,而只能通過一些灰色的渠道。因為只有灰色的渠道,所以正規的金融機構沒有辦法為居民的全球化配置提供服務。前幾天周小川行長在中國發展論壇上專門提到,QDII、RQDII的規則將被放寬,同時人民幣資本項目兌換推進加速,在類似這樣的利好背景下,居民全球化資產配置的需求有可能由持牌的金融機構來服務。由此,居民目前自發的全球配置將會變成有組織的全球配置,我們在座金融機構將能夠幫助他們完成全球化的家庭資產配置。一方面是有組織,另一方面,專業機構能夠提供服務的範圍和類別更多,從單純買一棟房子,變成到全球的傳統、另類、標準、非標準的金融資產。

  第十,“剛性兌付”。剛才育軍主席助理和李揚院長都講到了“剛性兌付”,在“剛性兌付”的魔咒下財富管理沒辦法很好地運行。隨著股市向好,風險資產的回報現在已經逐步上升,應該借著這個東風打破“剛性兌付”的魔咒,迎來財富管理的春天。

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(責任編輯:HF008)

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