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泰達宏利基金李琦:互聯網金融需要轉變思維與嚴格監管

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2013年10月15日10:05 來源:和訊基金 

  和訊網:各位和訊網網友,大家好!歡迎來到今天的基金會客廳。在雲計算、大數據、移動支付、網絡社交等新一代信息技術的湧現背景下,金融行業也迎來了轉型升級,互聯網金融已經成為很多公司面臨轉型的方向,今天我們就請到了泰達宏利基金管理有限公司的首席市場官李琦女士,您好李琦女士,先跟我們的網友打聲招呼!

  李琦:和訊網友,大家好!非常高興今天能夠借助和訊的平臺跟大家交流和學習。

  互聯網利於基金公司了解客戶需求

  和訊網:說到移動互聯網,無論從二級市場上,還是很多息息相關的行業,可以說接觸了很多,互聯網和我們生活也非常的貼近。互聯網金融為基金行業帶來了怎樣的變革?具體體現在哪個方面?

  李琦:首先是讓我們和原來不知道在哪裏的眾多終端客戶有機會建立非常直接的溝通。大家知道基金行業,以往的客戶來自於直銷和渠道,所謂的渠道更多的是證券公司和銀行。我們面對的大多直銷客戶是機構客戶,就是我們通常說的高富帥。更多的非常終端的零售客戶,我們說小散,實際上我們見不到他們的,我們只能見到代銷機構,他們盡管是我們基金持有人,但我們不知道他們在哪裏,不知道他們真的需要什麽樣的產品,需要什麽樣的服務,對我們今天已經提供了產品和服務他們是不是滿意,如果不滿意,為什麽?是產品本身有問題,還是溝通有問題,還是理解有問題,這些信息我們都很難得到,或者說溝通的成本是相當高的。

  有了互聯網金融,也就是所謂的叫金融觸網、互聯網淘金,這兩者結合在一起之後,給我們帶來了更多的是機會,讓我們更直接的接觸到最終端的客戶,同時了解到他們的需求。

  另外一點變化,終端客戶通過互聯網和我們溝通,這個群體和我們傳統的通過銀行獲得終端客戶的群體本來也會有一些差異,比如在年齡上、地域的分布上。大家知道互聯網有這種長尾效應,可能它會接觸到很多原來即使傳統的金融機構,銀行和證券公司都服務不到的那些更小的,但是卻更巨大的群體,就是我們互聯網語言裏面所說的屌絲群體。這樣一個新的群體進入我們的視野,作為一個公募基金公司來說,是我們一直期待的事情。

   因為我們認為公募基金它本身是一個大眾理財的產品,所以它就應該是為大眾服務的,大眾和屌絲在某種程度上是可以劃等號的。以前我們定位是做大眾理財,我們卻不知道大眾在哪裏,現在有了互聯網,這個問題解決了,而且以前接觸不到的現在也能接觸到了,這對我們來說是機遇。 同時也是一種挑戰,這種新的群體和老的群體、和渠道、和那些高富帥的機構客戶想法是一樣的嗎?思維習慣是一樣的嗎?他們的交易行為、模式、邏輯是一樣的嗎?都不同。所以這也是一種文化的碰撞,這樣的一個融合逼迫我們去按照他們的思路思考問題,去開發產品,去做產品管理,去做客戶服務。

  作為一個企業來說,它最根本的目的是為客戶創造價值,為企業創造利潤。高富帥也可以矮窮矬,只要企業發展需要,所以我們願意非常積極的融入到互聯網文化裏面去。

  和訊網:打一個比喻,之前的渠道就像一堵墻,隔開了和終端的距離,現在這個墻雖然沒了,但是面對這些群體,我們需要知道如何跟他們溝通,知道他們心理在想什麽,需要換位思考。在這方面如何體現我們基金公司核心價值,到底從哪個角度來說呢?

  李琦:這個問題問得很好,我們可以做的事情很多,但是基金公司在整個產業鏈條裏面,基金公司最重要的價值在哪裏?是別人所不能替代的,這個必須把它抓住抓牢,我們才能在整個產業鏈上立足。

  無論是在互聯網時代,還是非互聯網時代,基金公司的核心價值都是不變的,就是產品創新的能力和資產管理的能力。只是說互聯網開始淘金之後,可能我們的產品創新能力,借助互聯網給我們提供的大數據信息,提供的客戶交易行為的特征分析,提供客戶風險偏好方面的數據分析,有了這樣的結果之後,可以使我們在產品設計的過程中,就有更多的依據,而不是閉門造車,而不是想當然,而不是拿來主義,而不是不斷的同質化的復制,可能真的是做到按照需求來定制產品,這是在產品創新環節,有了互聯網的加入,可能使得我們更有條件去體現我們的核心價值。

  當然,另外一點就是我們的資產管理能力,就是客戶的錢拿來了,怎麽為客戶創造價值。在這個裏面,我覺得互聯網的參與也讓我們更清楚的知道,客戶對什麽樣的收益是滿意的,對什麽樣的波動性是滿意的,怎麽樣的波動性就超出了客戶的承受能力,會使我們的交易行為、投資理念在各個方面都更加適應客戶的需求。

  我們公司這兩年,傳統上我們是以權益類資產管理在行業裏立足的公司,而且歷史上我們權益類資產管理的規模也在公司總的AUM裏面一直占絕對多的比例,應該說也是為了迎接互聯網的大潮,或者說我們在大潮來臨的時候,我們也深刻的體會到來自互聯網客戶的風險偏好、理財需求可能會與以往不同,所以我們兩年以前就開始布局固定收益的資產管理,到現在我們已經固定收益的資產管理規模獲得了長足的進步,應該說是成倍的增長,所以今年上半年我們是全行業規模增長排名前六名的公司,而且我們自己在行業的規模排名也前進了6名,從原來的32名提升到26名。

  我們也抓住了客戶,抓住了為客戶創造核心價值的點,我們認識到為客戶創造可預期的,或者預期性比較強的產品,是真正客戶內心最強烈的需求,甚至我們也觀察到,在海外的資產管理市場,保持一個長期穩定的規模增長的動力也來自於回報預期確定性比較強的產品。我們會抓住我們的核心價值,就是為客戶創造確定性比較強的這一類產品的能力,去不斷的強化自己的核心能力。

  互聯網金融降低基金產品銷售費用

  和訊網:核心價值就是站在客戶的角度想問題,為他們得到更多的收益。相對於以前那種傳統的渠道來說,很多有銀行旗下的基金,通過互聯網可以說這堵墻沒了,可以更好的公平競爭了。大家都在公平競爭,這需要每個基金公司的優勢,這樣才能站在同一起跑線上。就要說到,互聯網相對於傳統的渠道來說,到底優勢還有哪些呢?

  李琦:剛才咱們聊的時候我已經提到過,因為互聯網的長尾的效應,因為互聯網是完全沒有邊界的、它是自由的、它是開放的。所以和傳統的有物理形態的網點比較起來它有更強的延展能力,它可以touch到最偏遠的、最微小的一個客戶,可以到達這樣的點上去。應該說它延展的成本是非常低的。我們從小說中國是一個地大物博的國家,幅員非常遼闊,任何一個傳統行業,它要接觸到客戶,都要通過物理網點的方式來接觸,這個成本都會非常高,在人員比較稀少的地方可能就很難。互聯網就解決了這個問題,再遠我都可以到達,而且可以低成本的到達。

  互聯網發展的特點也給我們帶來了機會,讓我可以接觸大最偏遠的、最微小的點,這一點肯定是它和傳統渠道不一樣的。同樣,由於網絡建設本身低成本,所以也使得客戶沒有必要為你的網絡建設付出高代價。

  我們都知道互聯網在很大程度上衝擊到了傳統的行業體系,特別是在中國,很多傳統的百貨業的公司都很難存活,淘寶去年就有一萬億的銷量,從很多傳統的百貨行業的公司口中奪走了他們的口糧。

  其實金融行業也是一樣的,依靠實體店的發展來占有市場資源的這些傳統的金融機構,在跟互聯網比起來,這方面可能它都不具備成本的優勢,所以客戶上互聯網會獲得更大的價格方面的優惠,那何樂而不為呢。

  我們也希望通過和互聯網的嫁接,使得更多的客戶可以花更低的代價買到我們的公募基金產品,讓我們創造的凈值收益能夠更多的落到客戶的錢袋子裏面去,而不要變成一些中間銷售環節的費用。

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